Questo è un dilemma che quasi tutti devono affrontare quando iniziano a considerare seriamente il proprio appartamento. Affittare o acquistare il tuo? Apparentemente, la risposta è semplice: anche a scapito di un prestito a lungo termine, è meglio investire nei propri quattro angoli piuttosto che regalare una parte dei propri guadagni ogni mese. Inoltre, l'acquisto di un appartamento è percepito non solo come un buon investimento, ma anche come un passo verso l'età adulta che dà un senso di stabilità e appagamento. Ciò è particolarmente visibile in Polonia, dove i dati di Eurostat mostrano che solo il 2,5% dei nostri connazionali decide di affittare, mentre nelle società occidentali ben il 50% della popolazione è in affitto. Tuttavia, prima di decidere di contrarre un prestito a lungo termine, dai un'occhiata a una serie di fattori che lo determinano davvero,se e quando vale la pena acquistare il proprio appartamento.
Perché vuoi acquistare un appartamento?
Prima di tutto, considera se l'acquisto di un appartamento è qualcosa di cui hai bisogno al momento. Argomenti emotivi spesso decidono qui : "Voglio avere qualcosa di mio", "tutti i miei amici hanno già appartamenti", "Non voglio essere alla mercé del padrone di casa", "Voglio sistemarli a modo mio". Il proprio appartamento in Polonia è percepito come prestigio, enfatizza lo status sociale, anche se è associato a un impegno di 30 anni con la banca. Quando mettiamo da parte le nostre emozioni, può capitare che l'affitto sia sufficiente.
Affitto vs prestito, o cosa è redditizio?
Quando si risponde a questa domanda, vale la pena usare i numeri . È abbastanza facile stimare se un prestito o un affitto saranno più vantaggiosi. Supponiamo di vivere a Breslavia e scegliamo tra affittare o acquistare un bilocale con una superficie di 50 m2 . Tali parametri sono attualmente i più popolari tra gli acquirenti. Se siamo interessati a un appartamento in una posizione attraente, del valore di PLN 370.000 , dobbiamo prendere in considerazione circa PLN 96.000 per coprire il nostro contributo e le commissioni di transazione e di credito. La rata del prestito sarà inferiore a 1.500 PLN al mese. Nel frattempo, quando si affitta un appartamento simile, l'affitto costerà circa 2.100 PLN ogni mese .La situazione è simile in altre grandi città della Polonia. Ad esempio: il costo mensile per l'acquisto di un monolocale a Cracovia è di PLN 1000 per un prestito, PLN 1400-1700 per l'affitto. Un bilocale costa 1.300 PLN in una rata bancaria o 1.800-2.500 PLN in affitto. Ovviamente alla rata del prestito si dovranno aggiungere i costi di affitto e manutenzione. Gli importi diventeranno quindi più vicini tra loro, ma li pagheremo per i nostri quattro angoli.
Appartamento privato: quando vale la pena acquistarlo?
Come ha mostrato l'esempio sopra, nella maggior parte dei casi i costi di locazione sono paragonabili alle rate del mutuo. Questo è l'argomento fondamentale e ovvio a favore dell'acquisto di una proprietà. Dopo aver estinto il prestito, l'appartamento diventa di tua proprietà, ma quando affittate l'appartamento di qualcun altro per molti anni, non ti resta nulla, spendendo una somma di denaro simile. Tuttavia, devi valutare razionalmente le tue opzioni. Puoi permetterti un tale impegno se:
- hai un risparmio sufficiente a coprire il costo del tuo contributo - 20% del prezzo dell'immobile,
- la rata del prestito non supererà il 30% del tuo reddito netto mensile,
- puoi permetterti di distribuire le rate fino a 25 anni - a lungo andare diventa molto meno redditizio.
Sarà anche una buona idea dotarsi di un cuscino finanziario, grazie al quale pagare più rate del prestito non sarà un dramma quando il tuo reddito diminuisce o perdi il lavoro per motivi casuali.
Contro l'acquisto di un appartamento
Anche i mutui ipotecari hanno i loro avversari. Sottolineano alcuni svantaggi di contrarli. Il mercato del lavoro, molto più dinamico e volatile di anni fa, può richiedere di cambiare il luogo di residenza più o anche più volte nella vita. Quattro angoli con un mutuo riducono la tua mobilità , il che potrebbe avere un impatto sulla tua carriera. O forse metterete su famiglia e vorrete costruire una casa con camino e giardino? La tua famiglia potrebbe non trovarsi in un loft di due stanze, che si trova anche lontano da parchi, asili e scuole. Se la tua situazione non è ancora stabile, vale la pena riflettere attentamente sulla decisione, le cui conseguenze sopporterai per almeno un decennio. Inoltre, vale la pena ricordare che taleil credito costa denaro ed è salato. La banca può guadagnare quasi quanto il prezzo dell'appartamento sulla realizzazione del tuo sogno. Inoltre, devi ricordare i costi di ristrutturazione, manutenzione, affitto ... Queste sono spese considerevoli e quando si affitta un appartamento da qualcuno, non devi preoccuparti di alcune di esse.
Sai già cosa considerare quando decidi di acquistare un appartamento.
Riassumendo brevemente, acquista un appartamento se:
- puoi permetterti di coprire i costi del tuo contributo, delle tasse e delle rate mensili,
- hai un lavoro ben pagato,
- hai trovato il tuo posto sulla terra e ci rimarrai per almeno i prossimi 15 anni,
- vuoi stabilità, vuoi proteggere la tua famiglia.
Scegli di affittare se:
- La tua situazione finanziaria e familiare non è ancora stabile,
- puoi considerare di trasferirti nei prossimi anni,
- la rata del prestito sarebbe un onere troppo pesante per te,
- non hai i risparmi necessari per coprire il tuo contributo,
- hai altri obblighi finanziari che gravano notevolmente sul tuo budget.
Compro il mio appartamento
Hai pensato a tutti i pro e i contro e sei determinato ad acquistare. Se hai intenzione di legare il tuo futuro al luogo in cui acquisti la proprietà, una tale decisione è in realtà più redditizia del noleggio a lungo termine. Ogni trasloco relativo all'acquisto di un appartamento dovrebbe essere dettato dal buon senso e dal calcolo freddo. Molte scelte ora ti aspettano:acquisterete un appartamento dal mercato secondario o primario? Quanti soldi vuoi spendere per finirlo? Quanti anni richiederai un prestito? Quando si risponde a queste domande, vale la pena cercare conoscenze professionali, aiuto familiare, amici esperti, consulenti finanziari di fiducia. L'acquisto di un appartamento è ancora consigliato come uno dei migliori investimenti di capitale, quindi vale la pena cercare un appartamento in una buona posizione. Ciò aumenta le possibilità che il suo prezzo aumenti e l'appartamento garantirà il futuro finanziario dei tuoi figli.
